Lembaga Pembiayaan Perumahan di Amerika Serikat ( III ) - The Pennsylvania Housing Finance Agency ( I )

Profil
The Pennsylvania Housing Finance Agency (PHFA) merupakan suatu badan penyedia modal keuangan terkemuka untuk pembelian rumah dan apartemen. PHFA didirikan oleh General Assembly pada tahun 1972 untuk membantu meningkatkan kualitas dan persediaan rumah dan apartemen yang terjangkau bagi orang dewasa, orang-orang yang sederhana, dan penyandang cacat. PHFA mengoperasikan program kepemilikan rumah, pembangunan perumahan sewa inisiatif, dan upaya pencegahan penyitaan terhadap rumah. Selama hampir 35 tahun berdiri, PHFA telah menyediakan dana $ 8.000.000.000, mendanai lebih dari 130.000 rumah dan 54.000 unit apartemen, dan kredit pajak untuk pinjaman hipotek rumah dan unit apartemen, sambil membantu 40.000 pemilik rumah yang diancam oleh penyitaan.

Dewan PHFA bertugas untuk menetapkan kebijakan dan mengawasi jalannya PHFA. Dewan PHFA ini memiliki 14 anggota, yang terdiri dari Sekretaris Perbankan, Sekretaris Pembangunan Ekonomi dan Masyarakat, Menteri Kesejahteraan Masyarakat, dan Bendahara Negara. Empat anggota dipilih oleh Senat dan Dewan Perwakilan Rakyat. Sedangkan, empat anggota lainnya ditunjuk oleh Gubernur dan dikonfirmasi oleh Senat.

PHFA menawarkan pinjaman pembelian rumah dengan bunga rendah dan biaya dengan tingkat bunga tetap selama 30 tahun. Kemudian, Undang-Undang negara bagian mengatur tentang jenis-jenis hipotik yang dapat ditawarkan dan nasabah yang memenuhi syarat untuk menerima kredit pinjaman pembelian rumah, dan menetapkan persyaratan lain, seperti harga pembelian maksimum dan batas pendapatan. Selain itu, PHFA melakukan studi perumahan, mempromosikan bimbingan konseling dan pendidikan bagi penyewa dan pembeli, mendorong adanya pelayanan penunjang apartemen, mengelola kontrak untuk sewa subsidi pemerintah federal, dan bertindak sebagai advokat untuk mempromosikan perumahan yang layak dan terjangkau bagi masyarakat yang membutuhkannya.

Pendanaan PHFA berasal dari berbagai sumber, termasuk penjualan sekuritas PHFA sendiri kepada investor swasta di seluruh Amerika Serikat, dan program biaya dan dana yang mungkin diberikan oleh negara atau pemerintah federal. Pengeluaran PHFA dibayar dari pendapatan biaya dan investasi, dimana bagian dari pendapatan investasi digunakan untuk mensubsidi program-program perumahan. Pemberian kredit rumah dibiayai melalui penjualan obligasi hipotek pendapatan, bukan pajak alokasi. PHFA memiliki karyawan lebih dari 260 orang yang diatur ke dalam tiga kelompok fungsional: Keuangan dan Administrasi, Pembangunan Perumahan untuk Multifamily, dan Program Kepemilikan Rumah. PHFA memiliki kantor pusat di Harrisburg, dengan kantor regionalnya di Norristown dan Pittsburgh.

Struktur Organisasi
1. Executive Director & CEO
2. Chief Counsel
3. Assistant Executive Director of Multifamily Housing
4. Director of Accounting & Loan Servicing
5. Director of Business Development
6. Director of Development
7. Director of Finance
8. Director of Government Affairs
9. Director of Homeowners’ Emergency Mortgage Assistance Program
10. Director of Homeownership Programs
11. Director of Housing Management
12. Director of Human Resources
13. Director of Information Resources
14. Director of Information Technology
15. Director of Office of Strategic Planning & Policy
16. Director of Technical Services
17. Director of Western Region

Lembaga Pembiayaan Perumahan di Amerika Serikat ( II ) - South Carolina State Housing Finance & Development Authority

Profil
South Carolina State Housing Finance & Development Authority (SC State Housing) merupakan lembaga yang mandiri dan tidak menerima alokasi dana dari pemerintah, berdiri sekitar 3 dekade yang lalu, memiliki visi untuk memberikan setiap penduduk South Carolina perumahan yang aman, layak, dengan harga terjangkau. SC State Housing mengelola sejumlah program pemerintah negara bagian dan program pemerintah Amerika Serikat, yang ditujukan bagi penduduk yang memiliki pendapatan menengah ke bawah. Program dari SC State Housing ini bertujuan untuk membantu keluarga dan lingkungan, serta membantu merangsang pertumbuhan ekonomi dengan mendukung pekerjaan di bidang konstruksi maupun real estate. Melalui salah satu programnya, yaitu First-Time Home Buyer Program Mortgage Loan, SC State Housing membantu masyarakat South Carolina yang memiliki pendapatan menengah ke bawah, dengan cara menawarkan pasar yang kompetitif dengan tingkat bunga pinjaman yang tetap.

SC State Housing menyediakan beberapa pilihan untuk pembayaran cicilan bulanan, misalnya dengan konsep bulanan otomatis, pembayaran online. Selain itu, SC State Housing juga berpartisipasi dalam MoneyGram. Peminjam juga mungkin untuk melakukan pembayaran di kantor SC State Housing, 300-C Pointe Outlet Boulevard di Columbia. Bagi peminjam yang melakukan pembayaran secara langsung, dipersilahkan untuk menggunakan wesel atau cek kasir daripada uang tunai.

Keuangan

• Untuk tahun fiskal yang berakhir pada 30 Juni 2009, SC Housing memberikan pinjaman dengan total dana $ 141.802.577 bagi pinjaman uang muka dan pembayaran cicilan hipotek keluarga yang ingin membeli rumah.
• Aset bersih milik SC Housing meningkat sebesar $ 7.833.790 menjadi $ 307.724.327. Peningkatan ini terutama berasal dari hasil portofolio kredit SC Housing yang meningkat.
• Dana aktiva bersih yang berasal dari pemerintah berkurang $ 8.818.816 menjadi $ 26.297.986. Penurunan ini terutama diakibatkan oleh penurunan pajak yang diterima sebesar $ 5.007.252 selama tahun fiskal serta pencairan sejumlah dana yang disetujui dalam fiskal tahun sebelumnya.
• Penurunan pendapatan hibah dari pemerintah negara bagian sebesar $ 502,799 menjadi hanya $ 122.022.982. Semua bantuan pemerintah negara bagian selama tahun fiskal berasal dari Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD). Adanya penurunan bantuan HUD ini dikarenakan menurunnya proyek yang ditangani oleh SC Housing di bawah program HOME, dan dipicu pula oleh peningkatan bantuan sewa yang diberikan kepada warga negara melalui HUD Housing Choice Voucher dan Housing Assistance Payments (Contract Administration) programs.
• SC Housing mendapatkan pembayaran pinjaman pokok obligasi sebesar $ 42.335.000 pada tahun fiskal, dari total $ 30.795.000 yang telah ditebus sebelum jatuh tempo mereka.
• SC Housing menebus $ 50.000.000 dalam catatan hutang dan diterbitkan pada catatan berjumlah $ 22.000.000.

Persyaratan
Secara umum, persyaratan yang harus dipenuhi oleh peminjam kredit perumahan pada SC Housing, antara lain :

• Memiliki sumber pendapatan yang tetap.
• Pendapatan yang dimiliki bersifat konsisten dan terpercaya
• Membayar tagihan bulanan tepat pada waktunya.
• Memiliki tagihan pembayaran lain dalam jumlah kecil, misalnya pembayaran tagihan mobil.
• Mampu untuk membayar hipotek setiap bulan beserta biaya perawatan rumah.

Lembaga Pembiayaan Perumahan di Amerika Serikat ( I ) - New Hampshire Housing Finance Authority (NHHFA)

Profil
New Hampshire Housing Finance Authority (NHHFA) merupakan lembaga publik bebas pajak yang didirikan oleh badan legislatif negara bagian New Hampshire. Meskipun dibentuk dengan Undang-Undang sebagai sarana publik, NHHFA bukanlah badan milik negara, sehingga tidak menerima dana operasional dari pemerintah negara bagian New Hampshire. NHHFA mengelola berbagai program yang dirancang untuk membantu masyarakat dan keluarga yang memiliki pendapatan rendah untuk memperoleh perumahan yang layak, aman dan terjangkau.

Meskipun pasar real estate semakin melunak, pembeli yang pertama kali membeli rumah terus mengalami kesulitan memasuki pasar, karena hambatan yang mencakup keterbatasan uang muka, biaya penutupan sumber daya, dan kurangnya pengetahuan tentang proses pembelian rumah. Tekanan dalam pasar hipotek nasional juga menghambat proses pemembelian rumah dikarenakan adanya persyaratan kredit yang ketat. Oleh karena itu, NHHFA memiliki misi untuk meningkatkan, membiayai dan mendukung kesempatan bagi masyarakat untuk mendapatkan perumahan yang terjangkau dan pelayanan lain yang terkait, melalui penggunaan efisien sumber daya dan membangun kemitraan yang efektif, sehingga memberikan kontribusi bagi pembangunan ekonomi dan sosial masyarakat.

Elemen penting dari misi NHHFA mencakup kegiatan penelitian perumahan, serta pengumpulan data dan analisis, yang digunakan oleh profesional perumahan, lembaga pelayanan sosial dan lain-lain di seluruh negara. Upaya ini memungkinkan adanya publikasi tahunan, berupa Residential Rental Cost Survey dan Perumahan dan the Directory of Assisted Housing, yang berfungsi sebagai komponen penting dalam proses perencanaan konsolidasi. Selain itu, penelitian dan pengumpulan data juga mendukung NHHFA dalam upaya advokasi perumahan.

NHHFA menawarkan berbagai program kepemilikan rumah untuk membantu pembeli yang baru pertama kali ingin membeli rumah. Produk andalan NHHFA, adalah Single Family Mortgage Program, yang memberikan kredit berbunga rendah kepada calon pembeli selama lebih dari 30 tahun. Beberapa produk pinjaman kredit NHHFA lainnya, baik sebagai bagian dari Single Family Mortgage Program serta program-program mandiri lainnya, memungkinkan NHFFA untuk memprediksi jumlah penduduk yang tidak mampu memenuhi syarat untuk membeli rumah.

Bagian penting dari program kepemilikan rumah dari NHHFA, meliputi upaya pra-pembelian dan pasca-pembelian rumah. Sebagai fasilitas tambahan, NHHFA menawari masyarakat yang pertama kali meminjam kredit rumah suatu bimbingan dalam proses pembelian rumah dan menyediakan informasi yang perlu diketahui sebagai pemilik rumah baru. NHHFA berusaha untuk membuat pengalaman membeli rumah yang sukses satu untuk semua nasabahnya.

Setiap tahun NFHHFA membantu ribuan keluarga berpenghasilan rendah untuk mendapatkan dan mempertahankan unit sewaan perumahan melalui U.S. Department of Housing and Urban Development’s Housing Choice Voucher dan program bantuan sewa. Tanpa program ini, banyak penduduk New Hampshire akan menjadi tunawisma atau tidak mampu membeli kebutuhan dasar bagi kehidupan mereka. Program HUD, meliputi kesempatan bagi keluarga untuk menjadi mandiri secara finansial dan menyediakan kesempatan bagi kepemilikan rumah melalui the GOAL Family Self-Sufficiency Program dan the Housing Choice Voucher Home Ownership Option.

Selama tahun 2007, maka NHHFA telah membantu 3.326 keluarga dengan dana lebih dari $ 25 juta untuk subsidi perumahan melalui the Housing Choice Voucher Program. NHHFA menerima $ 220.218 dari Department of Housing and Urban Development (HUD) untuk the Family Self-Sufficiency Program dengan tujuan membantu keluarga untuk menjadi mandiri secara finansial.

Adapun, prioritas dana NHHFA bagi multifamily adalah meningkatkan penyediaan perumahan sewa yang terjangkau di seluruh negara. Walaupun terjadi kenaikan biaya untuk mengembangkan perumahan multifamily dan terbatasnya subsidi bagi NHHFA untuk membantu membiayai program tersebut, NHHFA berkomitmen untuk memaksimalkan jumlah unit yang dibuat, yaitu dengan cara bekerja sama dengan pengembang untuk menemukan cara-cara kreatif dan efektif untuk membawa hasil yang maksimal bagi program yang sedang dilaksanakan.

Selain program bantuan sewa langsung, the NHHFA’s Housing Services Programs memberikan bantuan kepada manajer perumahan dan koordinator pelayanan pembiayaan properti perumahan bagi penduduk New Hampshire. Manfaat dari bantuan ini, meliputi penurunan terjadinya penggusuran, kerusakan harta benda dan pengaduan masyarakat, dan peningkatan penduduk yang mandiri, dan meningkatkan stabilitas maupun livability untuk pembangunan perumahan. NHHFA menyediakan bantuan teknis dan pelatihan bagi pemilik dan manajemen perusahaan dalam mengembangkan, menerapkan dan memelihara kualitas layanan untuk mendukung program-program bagi penduduk lanjut usia dan kompleks perumahan keluarga.

Struktur Organisasi

1. Executive Division: General and Financial Administration / Public and Government Relations / Comprehensive Housing Research and Planning
2. Finance & Accounting Division: Accounting / Financial Management Activities / Mortgage Loan Servicing
3. Assisted Housing Division: Rental and Tenant Assistance Programs / Supportive Services Programs
4. Management & Development Division: Multi-Family Housing Development and Financing Programs / Multi-Family Project Portfolio Management / Compliance Monitoring
5. Home Ownership Division: Single Family Mortgage Program / Special Home Ownership Programs
6. Information Technology Division: Automated Management Information Sistems
   

Sumber Keuangan

• NHHFA mengalokasian $ 96,5 Mortgage Revenue Bond (MRB), untuk membantu memenuhi peningkatan permintaan untuk jangka panjang, dengan tingkat bunga tetap bagi pembiayaan hipotek dan pembiayaan kembali pinjaman untuk pembeli rumah yang memiliki pendapatan menengah ke bawah.
• Adanya hibah yang dilakukan NHHFA sebesar $ 19,6 juta untu membantu negara maupun negara bagian dalam menyeimbangkan lingkungan rumah yang terkena dampak negatif dari penyitaan rumah. Dana tersebut harus digunakan dalam waktu 18 bulan setelah penerimaan.
• NHHFA menciptakan $ 7.500 kredit pajak untuk pertama kali bagi pembeli rumah. Kredit pajak ini berlaku untuk pembelian rumah setelah April 8, 2008, dan sebelum 1 Juli 2009. Dan, NHHFA menghasilkan $ 526.000 bagi kredit pajak tambahan antara 2008 dan 2009.
  

Persyaratan
The Voucher Assisted Mortgage Option memberikan kesempatan bagi keluarga yang memiliki penghasilan sangat rendah untuk membeli rumah dan menggunakan the Housing Choice Voucher sebagai bagian dari pembayaran kredit perumahan bulanan mereka. Inisiatif ini mengikuti semua petunjuk dari the Single Family Mortgage Program dan terbuka untuk peserta Housing Choice Voucher Program dengan penargetan khusus untuk mengikuti GOAL/Family Self Sufficiency (FSS). Pertama kali, calon peminjam harus melengkapi pelatihan bagi para pembeli rumah baru melalui NHHFA atau organisasi perumahan non-profit yang disetujui. Kemudian, pembeli harus mengisi formulir pendaftaran. Pembeli dimasukkan ke dalam daftar tunggu. Ketika nama pembeli telah mencapai tingkat atas pada daftar tersebut, maka mereka akan diberitahu dengan email.

Adapun, persyaratan yang harus dipenuhi oleh suatu keluarga untuk mendaftar the Housing Choice Voucher Program yang ditawarkan oleh NHHFA, antara lain :

• Memiliki pendapatan tahunan yang kurang dari batas minimal yang ditentukan oleh U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Ketika menentukan kelayakan pendapatan, maka yang digunakan sebagai acuan adalah pendapatan kotor.
• Memberikan verifikasi Nomor Jaminan Sosial untuk seluruh anggota keluarga yang berusia di atas 6 tahun atau menyatakan bahwa mereka tidak memiliki Nomor Jaminan Sosial. Dokumen-dokumen tersebut dapat diajukan pada saat aplikasi atau bila voucher telah tersedia.
• Memenuhi persyaratan HUD dalam status keimigrasian atau kewarganegaraan.
• Mampu membayar sejumlah cicilan kepada NHFFA atau lembaga perumahan lainnya.
• Menandatangani formulir pendaftaran, sehingga NHHFA dapat memverifikasi berbagai persyaratan untuk program bantuan sewa.
• Tidak memiliki anggota keluarga yang terlibat dengan tindakan-tindakan kriminalitas yang dapat membahayakan hidup, kesehatan, keselamatan, atau hak asasi manusia bagi orang lain.
• Tidak mempunyai anggota keluarga yang terlibat dengan kasus narkoba atau kekerasan yang berhubungan dengan kegiatan kriminal.
  

Tradisi Orang Jepang

KERJA KERAS
Sudah menjadi rahasia umum bahwa bangsa Jepang adalah pekerja keras. Rata-rata jam kerja pegawai di Jepang adalah 2450 jam/tahun, sangat tinggi dibandingkan dengan Amerika (1957 jam/tahun), Inggris (1911 jam/tahun), Jerman (1870 jam/tahun), dan Perancis (1680 jam/tahun). Seorang pegawai di Jepang bisa menghasilkan sebuah mobil dalam 9 hari, sedangkan pegawai di negara lain memerlukan 47 hari untuk membuat mobil yang bernilai sama. Seorang pekerja Jepang boleh dikatakan bisa melakukan pekerjaan yang biasanya dikerjakan oleh 5-6 orang. Pulang cepat adalah sesuatu yang boleh dikatakan "agak memalukan" di Jepang, dan menandakan bahwa pegawai tersebut termasuk "yang tidak dibutuhkan" oleh perusahaan.

MALU
Malu adalah budaya leluhur dan turun temurun bangsa Jepang. Harakiri (bunuh diri dengan menusukkan pisau ke perut) menjadi ritual sejak era samurai, yaitu ketika mereka kalah dan pertempuran. Masuk ke dunia modern, wacananya sedikit berubah ke fenomena "mengundurkan diri" bagi para pejabat (mentri, politikus, dsb) yang terlibat masalah korupsi atau merasa gagal menjalankan tugasnya. Efek negatifnya mungkin adalah anak-anak SD, SMP yang kadang bunuh diri, karena nilainya jelek atau tidak naik kelas. Karena malu jugalah, orang Jepang lebih senang memilih jalan memutar daripada mengganggu pengemudi di belakangnya dengan memotong jalur di tengah jalan. Mereka malu terhadap lingkungannya apabila mereka melanggar peraturan ataupun norma yang sudah menjadi kesepakatan umum.

HIDUP HEMAT
Orang Jepang memiliki semangat hidup hemat dalam keseharian. Sikap anti konsumerisme berlebihan ini nampak dalam berbagai bidang kehidupan.Di masa awal mulai kehidupan di Jepang, saya sempat terheran-heran dengan banyaknya orang Jepang ramai belanja di supermarket pada sekitar jam 19:30. Selidik punya selidik, ternyata sudah menjadi hal yang biasa bahwa supermarket di Jepang akan memotong harga sampai separuhnya pada waktu sekitar setengah jam sebelum tutup. Seperti diketahui bahwa Supermarket di Jepang rata-rata tutup pada pukul 20:00.

LOYALITAS
Loyalitas membuat sistem karir di sebuah perusahaan berjalan dan tertata dengan rapi. Sedikit berbeda dengan sistem di Amerika dan Eropa, sangat jarang orang Jepang yang berpindah-pindah pekerjaan. Mereka biasanya bertahan di satu atau dua perusahaan sampai pensiun. Ini mungkin implikasi dari Industri di Jepang yang kebanyakan hanya mau menerima fresh graduate, yang kemudian mereka latih dan didik sendiri sesuai dengan bidang garapan (core business) perusahaan.

INOVASI
Jepang bukan bangsa penemu, tapi orang Jepang mempunyai kelebihan dalam meracik temuan orang dan kemudian memasarkannya dalam bentuk yang diminati oleh masyarakat. Menarik membaca kisah Akio Morita yang mengembangkan Sony Walkman yang melegenda itu. Cassete Tape tidak ditemukan oleh Sony, patennya dimiliki oleh perusahaan Phillip Electronics. Tapi yang berhasil mengembangkan dan membundling model portable sebagai sebuah produk yang booming selama puluhan tahun adalah Akio Morita, founder dan CEO Sony pada masa itu. Sampai tahun 1995, tercatat lebih dari 300 model walkman lahir dan jumlah total produksi mencapai 150 juta produk. Teknik perakitan kendaraan roda empat juga bukan diciptakan orang Jepang, patennya dimiliki orang Amerika. Tapi ternyata Jepang dengan inovasinya bisa mengembangkan industri perakitan kendaraan yang lebih cepat dan murah.

PANTANG MENYERAH
Sejarah membuktikan bahwa Jepang termasuk bangsa yang tahan banting dan pantang menyerah. Puluhan tahun dibawah kekaisaran Tokugawa yang menutup semua akses ke luar negeri, Jepang sangat tertinggal dalam teknologi. Ketika restorasi Meiji (meiji ishin) datang, bangsa Jepang cepat beradaptasi dan menjadi fast-learner. Kemiskinan sumber daya alam juga tidak membuat Jepang menyerah. Tidak hanya menjadi pengimpor minyak bumi, batubara, biji besi dan kayu, bahkan 85% sumber energi Jepang berasal dari negara lain termasuk Indonesia. Kabarnya kalau Indonesia menghentikan pasokan minyak bumi, maka 30% wilayah Jepang akan gelap ulita Rentetan bencana terjadi di tahun 1945, dimulai dari bom atom di Hiroshima dan Nagasaki, disusul dengan kalah perangnya Jepang, dan ditambahi dengan adanya gempa bumi besar di Tokyo. Ternyata Jepang tidak habis. Dalam beberapa tahun berikutnya Jepang sudah berhasil membangun industri otomotif dan bahkan juga kereta cepat (shinkansen). Mungkin cukup menakjubkan bagaimana Matsushita Konosuke yang usahanya hancur dan hampir tersingkir dari bisnis peralatan elektronik di tahun 1945 masih mampu merangkak, mulai dari nol untuk membangun industri sehingga menjadi kerajaan bisnis di era kekinian. Akio Morita juga awalnya menjadi tertawaan orang ketika menawarkan produk Cassete Tapenya yang mungil ke berbagai negara lain. Tapi akhirnya melegenda dengan Sony Walkman-nya. Yang juga cukup unik bahwa ilmu dan teori dimana orang harus belajar dari kegagalan ini mulai diformulasikan di Jepang dengan nama shippaigaku (ilmu kegagalan). Kapan-kapan saya akan kupas lebih jauh tentang ini.

BUDAYA BACA
Jangan kaget kalau anda datang ke Jepang dan masuk ke densha (kereta listrik), sebagian besar penumpangnya baik anak-anak maupun dewasa sedang membaca buku atau koran. Tidak peduli duduk atau berdiri, banyak yang memanfaatkan waktu di densha untuk membaca. Banyak penerbit yang mulai membuat man-ga (komik bergambar) untuk materi-materi kurikulum sekolah baik SD, SMP maupun SMA. Pelajaran Sejarah, Biologi, Bahasa, dsb disajikan dengan menarik yang membuat minat baca masyarakat semakin tinggi. Saya pernah membahas masalah komik pendidikan di blog ini. Budaya baca orang Jepang juga didukung oleh kecepatan dalam proses penerjemahan buku-buku asing (bahasa inggris, perancis, jerman, dsb). Konon kabarnya legenda penerjemahan buku-buku asing sudah dimulai pada tahun 1684, seiring dibangunnya institut penerjemahan dan terus berkembang sampai jaman modern. Biasanya terjemahan buku bahasa Jepang sudah tersedia dalam beberapa minggu sejak buku asingnya diterbitkan.

KERJASAMA KELOMPOK
Budaya di Jepang tidak terlalu mengakomodasi kerja-kerja yang terlalu bersifat individualistik. Termasuk klaim hasil pekerjaan, biasanya ditujukan untuk tim atau kelompok tersebut. Fenomena ini tidak hanya di dunia kerja, kondisi kampus dengan lab penelitiannya juga seperti itu, mengerjakan tugas mata kuliah biasanya juga dalam bentuk kelompok. Kerja dalam kelompok mungkin salah satu kekuatan terbesar orang Jepang. Ada anekdot bahwa "1 orang professor Jepang akan kalah dengan satu orang professor Amerika, hanya 10 orang professor Amerika tidak akan bisa mengalahkan 10 orang professor Jepang yang berkelompok" . Musyawarah mufakat atau sering disebut dengan "rin-gi" adalah ritual dalam kelompok. Keputusan strategis harus dibicarakan dalam "rin-gi".

MANDIRI
Sejak usia dini anak-anak dilatih untuk mandiri. Irsyad, anak saya yang paling gede sempat merasakan masuk TK (Yochien) di Jepang. Dia harus membawa 3 tas besar berisi pakaian ganti, bento (bungkusan makan siang), sepatu ganti, buku-buku, handuk dan sebotol besar minuman yang menggantung di lehernya. Di Yochien setiap anak dilatih untuk membawa perlengkapan sendiri, dan bertanggung jawab terhadap barang miliknya sendiri. Lepas SMA dan masuk bangku kuliah hampir sebagian besar tidak meminta biaya kepada orang tua. Teman-temen seangkatan saya dulu di Saitama University mengandalkan kerja part time untuk biaya sekolah dan kehidupan sehari-hari. Kalaupun kehabisan uang, mereka "meminjam" uang ke orang tua yang itu nanti mereka kembalikan di bulan berikutnya.

JAGA TRADISI
Perkembangan teknologi dan ekonomi, tidak membuat bangsa Jepang kehilangan tradisi dan budayanya. Budaya perempuan yang sudah menikah untuk tidak bekerja masih ada dan hidup sampai saat ini. Budaya minta maaf masih menjadi reflek orang Jepang. Kalau suatu hari anda naik sepeda di Jepang dan menabrak pejalan kaki , maka jangan kaget kalau yang kita tabrak malah yang minta maaf duluan. Sampai saat ini orang Jepang relatif menghindari berkata "tidak" untuk apabila mendapat tawaran dari orang lain. Jadi kita harus hati-hati dalam pergaulan dengan orang Jepang karena "hai" belum tentu "ya" bagi orang Jepang Pertanian merupakan tradisi leluhur dan aset penting di Jepang. Persaingan keras karena masuknya beras Thailand dan Amerika yang murah, tidak menyurutkan langkah pemerintah Jepang untuk melindungi para petaninya. Kabarnya tanah yang ijadikan lahan pertanian mendapatkan pengurangan pajak yang signifikan, termasuk beberapa insentif lain untuk orang-orang yang masih bertahan di dunia pertanian. Pertanian Jepang merupakan salah satu yang tertinggi di dunia.


Maaf, saya mengambil artikel ini dari blog seseorang, tetapi saya lupa untuk mencantumkan sumbernya.

Cinta

Cinta adalah ketika kau menyingkirkan perasaan, napsu, dan romantika dalam persahabatan. Dan menemukan bahwa kau masih peduli pada orang itu. Memberi seseorang seluruh cintamu bukanlah suatu jaminan bahwa seseorang tersebut akan mencintaimu kembali! Jangan mengharapkan cinta kembali! Hanya tunggulah, cinta itu akan tumbuh dalam hatinya, tapi jika hal itu tidak terjadi, tampunglah cinta itu akan tumbuh dalam dirimu.

Hanya butuh 1 menit untuk dapat suka dengan seseorang, hanya butuh 1 jam untuk menyukai seseorang dan 1 hari untuk mencintai seseorang tapi butuh waktu seumur hidup untuk melupakan seseorang. Pergilah untuk seseorang yang membuatmu tersenyum karena hanya butuh senyuman untuk membuat hari yang gelap terlihat terang.

Ada masanya dalam hidup ketika kamu merasa sangat merindukan seseorang dan kamu berharap dapat mengambil dia dari mimpimu dan memeluknya dalam kehidupan nyata! Bermimpilah apa yang kamu ingin mimpikan, pergilah kemana kamu ingin pergi, jadilah apa yang kamu ingini karena kamu hanya mempunyai satu kehidupan dan satu kesempatan untuk melakukan semua hal yang kamu ingin lakukan.

Lelah

Mungkin, orang lain melihat bahwa aku begitu beruntung
Mungkin, orang lain melihat bahwa aku begitu bahagia
Mungkin, orang lain melihat bahwa aku baik-baik saja
Akan tetapi, benarkah demikian adanya?
Tidak!
Di dalam kenyataan hidup ini …
Dalam hidup yang hanya berlangsung sekali
Aku merasa lelah
Aku merasa lemah
Aku yang tidak berhak menentukan hidupku sendiri
Aku yang tidak memiliki apa-apa
Aku seperti boneka tali yang dimainkan oleh ibu
Aku hanya seonggok boneka saja
Tidak menarik, tidak!
Dari mulai baju hingga jurusan kuliah pun,
Ibulah yang menentukan
Dari mulai aku boleh berpacaran dengan siapa,
Ibu juga yang menentukan
Lalu, aku ini apa ea?
Padahal, aku kan juga manusia yang bernyawa,
mempunyai detak jantung, memiliki kehidupan
Namun, kenapa aku merasa aku tidak hidup?
Ibaratnya, aku selalu terrkungkung dengan aturan-aturan
Aturan yang seringkali membuatku merasa lelah
Aku yang selama ini terkurung dalam sangkar yang disebut rumah
Lalu, aku harus bagaimana?
Aku nggak boleh ini, aku nggak boleh itu
Semua dikendalikan oleh Ibu
Lelah
Itulah yang kurasakan saat ini

Dari : seseorang yang merasa lelah

Gizi Salah

Akibat gizi yang salah!

Kesehatan yang sempurna akan tercapai jika keadaan gizi yang merupakan salah satu faktor dasar ada dalam tingkat kesempurnaan. Jika keadaan gizi tidak sempurna, kesehatan pun tidak akan sempurna pula. Keadaan ini dianamakan “gizi salah” atau “malnutrision”. Gizi salah yang berdasarkan zat makanan dapat menimbulkan :
1. Kwashirokor (tumbuh rambut jarang-jarang, berdiri, dan mudah dicabut)
2. Busung lapar
3. Rabun senja

Gizi salah yang berdasarkan pada kelebihan zat makanan dapat menimbulkan kelebihan berat badan (overweight) dan kegemukan. Keduanya dapat menimbulkan beberapa macam penyakit, misalnya penyakit jantung, diabetes (kencing manis), dan hipertensi (tekanan darah tinggi).

Ciri-Ciri Anak Sehat

Ciri-ciri anak sehat, antara lain :
1. tumbuh dengan baik, dapat dilihat dari naiknya berat badan dan tinggi badan secara teratur
2. tangkas, gesit, dan gembira
3. mata bersih dan bersinar
4. nafsu makan baik, pencernaan baik, bibir dan lidah segar, pernafasan tidak berbau
5. sering melakukan olahraga dan menikmati masa istirahatnya secara teratur
6. kulit dan rambut bersih dan tidak kering
7. tidak mempunyai perasaan tertekan dan mudah menyesuaikan diri dengan orang lain dan lingkungannya
8. perkembangan jasmani dan rohaninya sesuai dengan tingkatan umum

Makanan Sebagai Zat Pengatur

Berikut ini merupakan teori olahraga yang saya dapatkan pada saat SMA!

Zat-zat makanan yang diperlukan sebagai zat pengatur adalah vitamin, mineral, protein, dan air. Bahan makanan yang menjadi sumber vitamin adalah semacam sayur-sayuran dan buah-buahan yang berwarna. Vitamin dapat dibagi-bagi menjadi bermacam-macam dan fungsinya pun berlainan pula, antara lain :
Vitamin A, mengatur proses penglihatan
Vitamin B, mengatur proses penyerapan di dalam tubuh
Vitamin C, untuk menjaga kesehatan gusi dan kulit
Vitamin D, untuk menjaga kesehatan tulang
Vitamin E, untuk mencegah kemandulan
Vitamin K, untuk pembekuan darah

Orang yang kekurangan vitamin, tidak dapat ditambah dalam waktu sekejap. Apalagi, orang yang kekurangan gizi pada waktu kecil, tidak dapat diobati pada waktu dewasa. Kekurangan gizi dapat menyebabkan kematian. Orang yang menggunakan narkoba, bila melihat wortel, dia ingin makan. Pada saat umur 60 tahun, seseorang yang menderita hipermetropi akan kembali menjadi normal.

Vitamin B didapat dari biji-bijian, yang paling banyak vitamin B-nya terletak pada kulit arinya. Orang yang kurang vitamin B akan menderita penyakit beri-beri. Pada beri-beri, kulitnya akan kembali lama jika ditekan. Orang yang sering makan buah-buahan kulitnya cenderung halus dan fisiknya sehat. Cabe, kandungan vitamin C nya sangat tinggi. Vitamin D dapat juga diperoleh dari sinar matahari pagi. Akan tetapi, sinar matahari yang telah terkena radiasi dapat menimbulkan kanker kulit. Orang yang tidak tahan terhadap sinar matahari tersebut dapat menderita penyakit kanker kulit.

Kandungan vitamin E yang paling banyak terdapat pada buah kelapa. Hemofilia adalah penyakit dimana darah yang telah luka tidak dapat berhenti, sembuhnya sekitar 2 bulan. Cara penyembuhannya adalah dengan transfusi darah. Transfusi darah tersebut diambilkan dari anak-anak pantai yang tubunya mengandung banyak vitamin K.

Sebaiknya orang harus memperhatikan apabila ingin memakan makanan, misalnya membiasakan diri untuk memakan makanan yang bervariasi dan mengandung nilai gizi (protein, vitamin, kalori), membiasakan untuk minum dalam jumlah yang cukup, menyukai bermacam-macam makanan, memakan makanan yang banyak mengandung selulose (sayuran) untuk memperlancar buang air besar, membiasakan diri untuk makan 3 kali sehari, menghindari makanan gula-gula di antara waktu makan, makan pada waktunya, memperhatikan tata cara dan sopan santun pada waktu makan, mengunyah makanan sebaiknya tidak tergesa-gesa, menghindarkan makanan dari lalt, kotoran, dan binatang kerat, mengetahui manfaat makanan terhadap kesehatan badan serta akibat kekurangan atau kesalahan makan terhadap kesehatan badan, mencegah berkurangnya nilai makanan karena pengolahan yang salah dan berlebihan, mengupas dan mencuci buah-buahan yang dimakan mentah. Ciri-ciri lambung yang mulai tidak sempurna, antara lain setelah makan biasanya bersendawa dan bangun tidur terasa mau muntah. Protein yang telah rusak adalah daging yang dipresto dan sayuran yang dimasak terlalu lama.

Makanan Sebagai Zat Pembangun

Berikut ini merupakan teori olahraga yang saya dapatkan pada saat SMA!

Zat-zat yang diperlukan sebagai zat pembangun adalah protein, lemak, dan mineral. Fungsi zat pembangun adalah untuk membangun semua jaringan yang selanjutnya dapat melancarkan segala proses di dalam tubuh, dan untuk membangun jaringan tubuh yang mempengaruhi perkembangan mental dan kecerdasan. Untuk zat pembangun ini yang terpenting adalah protein, walaupun zat mineral pun juga penting.

Yang disebut mineral adalah garam atau zat-zat penting untuk pembentukan tubuh. Garam-garam mineral banyak dibutuhkan oleh ibu yang sedang hamil. Zat-zat mineral, antara lain :

1. Fe (zat besi) yang diperlukan untuk pembentukan sel-sel darah merah. Bahan pangan yang mengandung zat besi adalah susu, telur, daging, sayuran hijau (ketela pohon). Orang yang kekurangan zat besi biasanya bermuka pucat. Dialami oleh orang yang sakit atau baru sembuh dari sakit. Orang sakit, mulutnya terasa pahit, sehingga makanan juga ikut pahit, kecuali air gula. Cara menyembuhkan orang tersebut adalah dengan memakan makanan yang rasanya pahit.
2. Ca (kalsium) diperlukan untuk pembentukan tulang dan gigi. Bahan makanan yang mengandung kalsium adalah jenis ikan yang dapat dimakan dengan durinya, susu, telur. Ikan yang dapat dimakan dengan durinya adalah teri (untuk membantu pembentukan tulang dan gigi). Gigi pada bayi belum tumbuh, alasannya adalah zat kalsium kurang banyak diberikan dan pengaruh zat gula yang terlalu berlebihan. Jadi, bayi bila diberi susu tidak boleh menggunakan gula.
3. P (fosfor) diperlukan untuk membantu metabolisme hidrat arang di dalam tubuh. Bahan makanan yang merupakan sumber fosfor adalah sebangsa kacang-kacangan. Orang yang mati bila telah membusuk, fosfornya akan keluar (berbentuk uap).
   

Mengapa kita dapat merasa lelah? Karena, pada saat beraktivitas, terjadi pembakaran. Ketika terjadi pembakaran, ada zat-zat sampah yang bernama asam laktat. Semakin lama, asam laktat semakin banyak hingga akhirnya menumpuk dan mengganggu peredaran darah. Cara menghilangkan asam laktat adalah dengan dipijat, dengan harapan agar asam laktat tersebut dapat larut bersama darah.

Tingkat kelelahan seorang atlet, apabila dia mempunyai denyut sebanyak 250 kali per menit. Asam laktat keluar tubuh melalui urine, keringat, dan anus. Menghilangkan lelah juga dapat dengan cara merendamnya dengan air hangat dan kemudian dipijat.